05.01.19 / 12:49
בלי ירושה ובלי מפעל הפייס. 5 כללים לביטחון כלכלי
עובדים מצאת החמה עד צאת הנשמה, קונים "רק מה שצריך" ובכל זאת כל הזמן במתח כי המינוס הולך וגדל. מעת לעת מתקשרים מהבנק להציע לנו הלוואה לכיסוי המינוס. קרן השתלמות השתחררה בחרנו לשדרג את האוטו והשאר נבלע בחשבון. המשכנו להתנהל כלכלית ממש כרגיל, עד שהמינוס גדל. שוב ולא עצרנו לחשוב. עם הזמן גילינו שההחזר החודשי של ההלוואות טפח וכעת הוא חונק לנו את התזרים.
נפלתם למלכודת ההלוואות! הסיפור הזה מוכר למחצית מהמשפחות בישראל ולמעלה מ-70% מהגירושין נגרמים בעטיו.
השאלה היא האם אפשר לצאת מהמערבולת הכלכלית הזאת ולחיות חיים רגועים יותר, ליצור בביטחון כלכלי? ואולי אפילו להתעשר?
בואו להכיר את חמשת הכללים לביטחון ולצמיחה כלכלית. לפני שאתחיל, אני רוצה לספר לכם על שתי משפחות עם נתוני פתיחה זהים.
משפחת רותם ומשפחת גלעד, זוגות צעירים כבני 35.
לשתי המשפחות יש שלושה ילדים והכנסה כוללת של 16,000 שקלים.
משפחת רותם מוציאה כל חודש 19,000 שקלים ובכך מגדילה את המינוס כל חודש ב-3000 שקלים שאין להם.
משפחת גלעד, ממש בתחילת החודש, מעבירה 3000 שקלים לחיסכון ומוציאה רק 13,000 שקלים למחיה.
כעבור שנה, למשפחת רותם יש אוברדראפט של 36,000 ₪ ואילו למשפחת גלעד יש חיסכון של 36,000 ₪ (מבלי שהתייחסנו לריביות).
ומה כעבור שלוש שנים?
משפחת רותם צברו חוב של 100,000 שקלים. ההחזר החודשי על ההלוואות גדל ואיתו גם הגירעון החודשי. משפחת רותם כעת מגדילה את המינוס ב- 5000 שקלים בכל חודש. בבית משפחת רותם יש ויכוחים אין סופיים על כסף, הזוגיות כבר לא מה שהייתה. האהבה והתשוקה התחלפו ברגשות של כעס תסכול והאשמות הדדיות.
לעומתם משפחת גלעד נהנים מתשואה נאה מהשקעה נבונה של 160,000 ₪. 100,000 ₪ שחסכו ו- 60,000 שקלים שהשתחחררו מקרן השתלמות והתוספו לסל ההשקעות של המשפחה. משפחת גלעד החליטה להעלות את רמת החיים ב – 700 שקלים לחודש בגלל התשואה מכספי החיסכון והם ממשיכים לחסוך כל חודש 3000 שקלים בקלות.
כעבור עשר שנים משפחת רותם על סף קריסה כלכלית ואילו משפחת גלעד רכשו דירה למגורים ודירה נוספת להשקעה ואת כל ההון הזה הם יצרו ממש בכוחות עצמם.
כעת אפרט מהם חמשת הכללים לביטחון ולצמיחה כלכלית.
- צרו את החזון הכלכלי שלכם.
שבו עם בן/בת הזוג שלכם ותכננו את העתיד הכלכלי שלכם. הגדורו היטב את המטרות הכלכליות שלכם. הבינו היטב לאן תרצו להגיע? באיזה בית תרצו לגור? טיול משפחתי? חיסכון לילדים? חיסכון לפרישה? לכל משפחה יש סדרי עדיפויות ומטרות שונות. כדי להשיג אותן צריך להגדיר אותן תחילה.
- לעולם תוציאו פחות ממה שהרווחתם ואת השאר תחסכו.
מי שמוציא יותר ממה שיש לו, כעבור שנים עלול למצוא את עצמו עני. המפתח לרמת חיים גבוהה הוא חיסכון. חיסכון ארוך טווח מעלה את רמת החיים. חיסכון הוא מחוייבות קבועה.
כמה חוסכים? קבלו החלטה על גובה החיסכון הקבוע. 20% מההכנסה, 10%מההכנסה ואם זה לא מתאפשר חסכו אפילו 5% מההכנסה.
- הגדירו היטב את ה "למה"? שלכם.
אם תבינו היטב לשם מה אתם מתאמצים לנהל תקציב משפחתי מדוקדק ולשם מה אתם חוסכים, יהיה לכם קל יותר לעמוד ביעדים שהגדרתם לעצמכם.
דונלד קרטיס כתב: " אנחנו הננו מה שהננו והיכן שהננו מפני שדמיינו זאת תחילה"
דמיינו איך תראה הזוגויות שלכם ללא מתחים כלכליים? איך תראה ההורות שלכם בעקבות השינוי הכלכלי? איזה אושר תחוו אם תוכלו לעזור לילדים לרכוש השכלה אקדמית, להתחתן? באיזה בית תגורו? איזה חופשות משפחתיות יהיו לכם? מה תהיה החוויה שלכם בעקבות השינוי הכלכלי? הרשו לעצמכם להתענג על המציאות העתידית הזאת. זה יתן לכם את הכח להתמיד בהחלטות שלכם בזמן משבר.
- בנו תקציב משפחתי והגדירו תוכנית פעולה שתביא אתכם ליעדים.
מאמן הכדורסל האגדי גון וודן אמר: "אם אתה נכשל בתיכנון , אתה מתכנן להיכשל"
הבית הוא יחידה כלכלית שיש בה הכנסות והוצאות. משק בית הוא ממש עסק כלכלי. בישראל כ-2000 משפחות בשנה פושטות רגל. כדי להצליח הניהול הכספים המשפחתיים יש לבנות תקציב. לחסוך ולהשקיע את הכספים בתבונה.
- השקיעו בעצמכם ולכו ללמוד אצל מומחים כיצד לנהל את הכסף שלכם.
מחקרים מראים שרמת העושר המשפחתית לא בהכרח קשורה לרמת ההכנסה אלא יותר לזמן שהושקע בניהול הכספים ולידע הפיננסי.
זאת לא בושה לקחת מנטור וללמוד את סודות ההצלחה הכלכלית של משפחתכם. מנטור שילווה אתכם להצלחה כלכלית כדי שתוכלו לחיות את החיים שרציתם ולהעניק למשפחה שלכם ביטחון ושקט כלכלי.
מוזמנים לשלוח לי למייל שאלות ונושאים עליהם תרצו שאכתוב.
רינת אליטוב | אמנת ויועצת לכלכלת משפחה ולמינוף ההון האישי 054-4353913 נייד: [email protected] מייל:
רינת אליטוב | מאמנת לכלכלת משפחה ולמינוף ההון האישי
המשימה שלי היא לעזור לך להכניס סדר וארגון בתחום הפיננסי בחייך, לשפר את מצבך הכלכלי וליצור איתנות פיננסית כדי שתוכל לחיות את החיים שרצית ולהעניק ליקרים לך איכות חיים ורמת חיים.
