30.12.20 / 09:36
לאורך השנים, נשאלה כמעט כל שאלה שניתן להעלות על הדעת לגבי ביטוח משכנתא, אבל מכיוון שיש כל כך הרבה מה להבין, מאמר זה מציע סקירה קצרה על האופן שבו הביטוח עובד, ולמי הוא מתאים.
מה זה ביטוח משכנתא?
ביטוח משכנתא הוא פוליסת ביטוח שמגנה על המלווה במקרה שאתם, הלווים, אינכם מצליחים להמשיך לשלם את תשלומי המשכנתא שלכם. אתם משלמים עבור פוליסה כהנעה למלווה שיציע לכם מימון.
חשוב להבין שביטוח משכנתא לא ישלם את המשכנתא בכל חודש במקרה שהמבוטח הופך לנכה, מאבד את מקום עבודתו או נפטר, וחברת הביטוח לא תשלם במקרים אלו שם סכום, לאף אחד מהמוטבים.
חשוב לא לבלבל ביטוח משכנתא עם סוגי ביטוחים אחרים
בקבלת משכנתא, סביר להניח שהגוף הכלכלי שמלווה את המשכנתא, ידרוש מהלווים לרכוש ביטוח משכנתא. חשוב לבדיל בין ביטוח זה לבין ביטוח חיים למשכנתא שמבטיח להגן על משפחתכם במקרה של מותכם, או במקרה שתאבדו את עבודתכם או תהפכו לנכים.
יחד עם זאת, תרחישים אלו עלולים להיות יקרים ולכן עליכם לקרוא את האותיות הקטנות לפני שתשקלו לרכוש את הביטוח שמתאים לצרכים שלכם. מומלץ לבדוק את תנאי הפוליסה ואת תקינותם הכלכלית, או לפחות להבין איך הפוליסה עובדת, במונחים של מועדי תשלום הפוליסה עם הגשת תביעה, או אי הכללות לתרחישים שאינם מכוסם במסגרת הפוליסה.
על מי מגן ביטוח משכנתא?
יתכן שיתאימו לכם סוגים אחרים של ביטוחים מסורתיים יותר, כגון פוליסת ביטוח חיים לטווח קצר. רכישת פוליסת ביטוח משכנתא מציעה תמורה נהדרת, אבל היא עשויה לספק הגנה טובה יותר עבור המלווה, ולא עבור משפחתכם.
לעתים קרובות, המשפחה שלכם לא תקבל את המזומנים ולא תהיה להם שליטה על הפוליסה במקרה של פטירתכם, כך שכדאי שתוודאו שיש לכם ביטוח משכנתא שאכן משלם את המשכנתא ומהווה את הפתרון הטוב ביותר לצרכים שלהם.
איך נקבעות עלויות ביטוח משכנתא?
הסכום שתשלמו על ביטוח משכנתא תלוי בכמה גורמים:
- דירוג האשראי שלכם
- יחס ההלוואה להכנסה שלכם
- שווי הבית שרכשתם
- תקופת ההלוואה
- סוג ההלוואה, קבוע או מתכוונן
- גודל ההלוואה
- רמת הכיסוי שהמלווה דורש עשויה להיות תלויה בסוג ההלוואה ובפרופיל הלווה שלכם.
בשורה התחתונה, למה אתם צריכים ביטוח משכנתא?
במילים פשוטות, כי אתם מהווים סיכון לגוף הכלכלי שמלווה לכם את המשכנתא. וללווים יש מה להפסיד אם הזמנים יהיו קשים ולא תוכלו להמשיך לשלם את ההלוואה. למרות שכמה חברות ביטוח מציעות ביטוח משכנתא, לא תוכלו לחפש את המחיר הטוב ביותר.
המלווה יפנה אתכם לחברה שאיתה יש לו מערכת יחסים מקצועית, ולאחר אישור הפוליסה, בדרך כלל תבצעו תשלומי פרמיה בכל חודש כחלק מתשלום המשכנתא שלכם, אם כי ניתן להציע אמצעי תשלום אחרים כגון פרמיה חד פעמית.
