24.01.17 / 13:21
ביטוח משכנתא נועד להבטיח כיסוי למקרה שבו לא תוכלו לעמוד בהחזרי התשלום. את הביטוח תצטרכו לבחור אחרי סקר שוק והשוואה בין הצעות של חברות שונות ובהתאם לאורך חיי המשכנתא. הנה המדריך המלא
ביטוח משכנתא כולל ביטוח חיים וביטוח מבנה של הדירה. הוא נועד במקור לשרת את הבנק המלווה, אך מבטיח מטבע הדברים גם את הלקוחות. החובה לרכוש ביטוח משכנתא היא למקרים שבהם לא תוכלו לעמוד בהחזרי התשלום שאליהם התחייבתם. מבחינת הבנק המלווה, הביטוח הוא אינדיקציה לכך שיהיה מי שישלם את יתרת ההלוואה – אם חלילה לא תוכלו לשלם את החזרי המשכנתא, או אם ייגרם למבנה הדירה נזק גדול שיגרום לירידת ערך משמעותית.
בחירה נכונה של ביטוח משכנתא יכולה לחסוך לכם אלפי שקלים בהוצאות השנתיות. כדאי להשקיע בתהליך הבחירה של הביטוח לא פחות מאשר בבחירת המשכנתא עצמה, כי סביר להניח שהבנק ידרוש ביטחון לכך שתוכלו לשלם לו את ההחזר. כמו כן, חברת הביטוח שתבחרו היא זו שתעמיד לרשותכם סיוע במקרה של צרה.
סקר שוק והשוואת הצעות
חשוב לערוך סקר שוק ולהשוות בין הצעות של חברות ביטוח שונות. ההשוואה הראשונה שתעשו היא בין ההצעה של חברת הביטוח שעובדת עם הבנק המלווה, לבין הצעה של חברות אחרות. באותה הזדמנות תוכלו גם לבדוק האם הבנק מאפשר הרחבות לפוליסה התקנית לביטוח דירה, כדי שאולי תחסכו קצת בהוצאות.
שימו לב שעליכם להשוות בין ביטוחים מאותו סוג: ביטוח מבנה, תכולה וחיים. קראו לעומק את פרטי הפוליסה ואל תתביישו לשאול על סעיפים שלא ברורים לכם. השוואת הצעות שטחית לא תשיג את המטרה ועלולה לגרום לבזבוז של זמן וכסף. אל תשכחו לבדוק גם את התנאים של חברות הביטוח השונות, אך גובה ההשתתפות העצמית ואת איכות השירות.
מדד שירות חברות הביטוח של משרד האוצר הוא כלי מצוין להשוואה בין חברות הביטוח. הכלי אובייקטיבי לחלוטין והוא משקלל שורה ארוכה של גורמים. בין היתר, הכלי בודק תוך כמה זמן משלמות חברות הביטוח השונות את דרישות התביעות של הלקוחות, מה ציון האיכות שלהם בקרב הלקוחות השונים ועוד.
איך מקטינים את תשלומי הביטוח לאורך השנים?
ביטוח שמתאים לכם יאפשר הקטנה הדרגתית של סכום הפרמיה מדי שנה. ההקטנה נובעת מכך שאתם צפויים להחזיר חלק מסכום המשכנתא שקיבלתם, ולכן כדאי לוודא גם אחרי בחירת הביטוח שהסכום תואם את ההחזר שנותר לאורך חיי ההלוואה.
התנאים הבסיסיים של פוליסת ביטוח תקנית זהים בכל חברות הביטוח. בהתאם לתנאים בפוליסה הזו, אתם לא אמורים לשלם קנס במידה ותחליטו לבטלה והחזר הפרמיה יהיה יחסי. מכאן שעליכם להישאר עם אצבע על הדופק ולא לפחד לערוך שינויים. החליפו בין חברות הביטוח אם אתם מרגישים שהפוליסה לא משרתת אתכם באופן האופטימאלי.
