5 דברים שצריך לדעת לפני שפותחים חיסכון

המודעות לחיסכון עלתה בצורה דרמטית בשנים האחרונות בארץ וברחבי העולם. בין אם הסיבה היא מאמצים של משרד האוצר או נטיות לב של הציבור, הנתונים מוכיחים ביקוש גבוה לפתיחת תכניות חיסכון מהסוג של קופת גמל או קרן השתלמות. גם הבנקים מציעים כיום מגוון גדול יותר של תכניות חיסכון וכל אחד יכול להשתמש בהן לצרכיו.

מצד שני, לא קל לבחור תכנית חיסכון וחשוב לזכור שמדובר על מהלך בעל השלכות לטווח הקצר, הבינוני והארוך. אז איך עושים זאת בצורה נכונה? הנה 5 דברים שאתם צריכים לדעת:

1. גובה הריבית נקבע לפי סכום הכסף והזמן

ברמה הבסיסית ביותר, אתם צריכים לדעת שהאטרקטיביות של תכנית חיסכון נקבעת לפי הריבית שתקבלו על הכסף. זכרו שגובה הריבית נקבע לפי סכום הכסף שתבחרו להפקיד ואורך הזמן שאליו תתחייבו. ככל שהסכום יעלה ומשך הזמן יתארך, תוכלו לקבל תנאים טובים יותר וריביות גבוהות עבור הכסף.

2. תכניות חיסכון מציעות סוגים שונים של חישובי ריבית

אתם לא חייבים להתפשר על תכנית החיסכון הראשונה שעל הפרק וכדאי לבדוק לעומק כיצד מחושבת הריבית. באופן עקרוני, תכניות החיסכון מציעות סוגים שונים של חישובי ריבית במטרה להתאים את התנאים לצרכי הלקוחות. כך לדוגמא יש תכניות חיסכון המציעות ריבית קבועה שלא משתנה לאורך תקופת הזמן, לעומת כאלה שמציעות חיסכון בריבית משתנה ולפי קריטריונים מסוימים.

3. לקוח עם חיסכון נחשב אטרקטיבי יותר עבור הבנק

ניתן לנהל תכניות חיסכון בבנקים שונים ולא רק בבנק שבו מתנהל החשבון. עם זאת, כדאי לדעת שלקוח עם חיסכון נחשב אטרקטיבי יותר עבור הבנק ולכן מקבל הטבות. הוא יכול למשל לזכות בהטבות על ריביות בחשבון העובר ושב, ליהנות מהבנה במקרה של חריגות יתר וכמובן לטפל בשחרור כספי החיסכון ובהפקדתם לחשבון העובר ושב בקלות ומבלי לערב גורמים נוספים.

4. קביעת יעדים משפיעה על סכום החיסכון

אתם צריכים לדעת מה היעד שלכם עוד לפני שתגיעו לפגישה עם הבנק או מנהל ההשקעות. הגדירו בבירור את היעד כדי לבחור את סכום החיסכון ואופי המסלול. לכל מטרה יש מסלולי חיסכון אחרים והתאמה שלהם לצרכים שלהם היא הסוד למניעת חריגה ממסגרת התקציב, לשמירה על דינאמיות וגמישות ובעיקר להפקת ערך מוסף.

5. מותר להתחרט

הטעות הכי נפוצה של משקיעים היא לבחור תכנית חיסכון ולאחר מכן להזניח אותה. עליכם לעקוב אחר הביצועים כדי לבצע התאמות ושינויים. ודאו שהתכנית עונה על הצרכים שלכם, בדקו מה הריבית שאתם מקבלים בהשוואה לתכניות אחרות ואל תחששו להתחרט ולהחליף אותה.