הר הכסף? הר הכסף 2? הר הביטוח? מבולבלים?? בואו נעשה סדר!
26.12.16 / 16:19
בשנים האחרונות המפקחת על הביטוח במשרד האוצר דורית סלינגר ושר האוצר משה כחלון לא מפסיקים לצאת ברפורמות לטובת הציבור המלוות במסעות פרסום במדיה הכתובה והדיגיטלית.
מרוב רפורמות שנוחתות מדי תקופה יש בלבולשגורם לאנשים לא לנצל ביעילות את אותם כלים שהמדינה מעניקה בכדי שלציבור יהיה קל יותר, פשוט יותר, יעיל יותר וזול יותר.
מטרת המאמר היא לעשות סדר בכל הרפורמות, ולציין את היתרונות והחסרונות של כל רפורמה וכמובן לתת פתרונות.
א. הר הכסף:
זוהי ספינת הדגל של מציאת כספים אבודים, יש כיום מיליארדי שקלים של הציבור בישראל בקופות גמל, בביטוחי מנהלים, בקרנות פנסיה ובקרנות ההשתלמות שיושבים כאבן שאין לה הופכין בחברות ביטוח ובבתי ההשקעות. בעבר הכספים ישבו בבנקים ולפחות אנשים היו מודעים לקיומם, מאז 2005 עקב המלצות "ועדת בכר" הכספים נדדו לחברות ביטוח ולבתי ההשקעות שרכשו את הקופות דבר אשר גרם לחלק מהציבור לבלבול שבעקבותיו נוצר העיוות הזה של כסף של הציבור שיושב בחברות ללא דורש. מי שמרוויחים מהמצב הקיים אלו החברות שגוזרות על הכספים דמי ניהול ומבחינתם המצב הזה יכול להמשך לעולמי עד כך שאין חשש שהכסף יפדה.משרד האוצר החליט לעשות סוף לחגיגה, והקים את הר הכסף שהוא בעצם ממשק אינטרנטי ידידותי, שעוזר לציבור לשלוף את המידע על החסכונות שלו בלחיצת כפתור, וכך להפסיק את העוול שנגרם לציבור.
יתרונות הר הכסף: כלי חינמי ופשוט שנותן אונליין מידע ראשוני רלוונטי על הכספים הפנסיונים שלנו כולל ביטוחי החיים וכיסוי אובדן הכושר בהן אנו מבוטחים.
חסרונות הר הכסף: לא נצליח למצוא כספים פנסיונים שאנו מפרישים כיום, דבר המונע בחינה מקיפה האם התכנית מתאימה לצרכים האישיים והמשפחתיים. כמו כן, הר הכסף של משרד האוצר לא נותן מידע מהותי כדוגמת כמה כסף נצבר בכל תכנית ותכנית? מי המוטבים שלי באותה קופה? האם הכסף נזיל ואפשר יכול למשוך אותו ללא תשלום מס?
הפתרון: אנו כחברה פרטית נעניק לך פתרון מקיף שיכסה את כל החסרונות בהר הכסף של משרד האוצר, תקבל מאתנו חוברת מורחבת ובהפרוט של כל הקופות הפנסיוניות שלך כולל הקופות הפעילות שבו אתה מפקיד כיום, אתה תבין כמה כסף יהיה לך כשתפרוש, נציין בפנייך כמה כסף אתה יכול למשוך כיום מבלי לשלם מס, תקבל רשימה של המוטבים שלך בכל קופה וקופה, יהיה לך יכולת לראות פרוט של כל ההפקדות שלך בשנה האחרונה. בכדי להשלים את התמונה, לחלק מהלקוחות שאנו חושבים שיש צורך, אנו שולחים בעל רישיון ממשרד האוצר שישב, יסביר ויבצע את כל ההמלצות שבדוח.
החיסרון הוא שהשירות בתשלום.
מה שמוביל אותנו לשאלה פשוטה - האם המעבר מאי וודאות שבה אתה נמצא כיום, לוודאות אחרי קבלת הדוח והידיעה שאת/ה עלולים להפסיד הרבה כסף שווים לך 250 ₪+מע"מ?
ב. הר הכסף 2:
מדובר במיזם של משרד האוצר בשיתוף בנק ישראל, שהוא הרחבה להר הכסף המוכר והידוע ומטרתו העיקרית לאתר כספים אבודים(של נפטרים ושל אנשים בחיים) שנמצאים בבנקים. הערכה היא שמדובר בסדר גודל של כ-9 מיליארדי שקלים שיושבים להם בחשבונות רדומים ללא תנועה.כמובן שלבנקים אין אינטרס לחפש ולהעיר את בעלי החשבונות כי בכל זאת מדובר בכמה מיליארדי שקלים שבויים...
מערכת הר הכסף 2 תבקש מכם להקליד מספר פרטים כגון מספר ת.ז ותאריך הנפקה (במקרה של נפטרים יידרש גם תאריך הפטירה). בלחיצת כפתור תתקבל רשימה של כל החשבונות הלא פעילים שלכם.
יתרונות הר הכסף 2: כלי חינמי וידידותי שנותן מענה מידי על כל החשבונות או הפיקדונות הרדומים שלנו או של קרובי משפחתנו, זה מצמצם את משך החיפוש אחר חשבונות אלו שהיה עד היום בעיקר סיזיפי.
חסרונות הר הכסף 2: המערכת לא נותנת מידע אודות כמותהכסף שיש באותן פיקדונות/חשבונות, מהם מספרי החשבון, כמות החשבונות שיש באותו בנק, מהם מספרי החשבון.
הפתרון: לצערי כיום אנחנו לא יכולים לתת פתרון טוב יותר מהכלי שמשרד האוצר ובנק ישראל נתנו לנו, מה שמנחם שזה מצמצם משמעותית את הזמן והמשאבים שהיו נדרשים בעבר, כולי תקווה שנמצא דרך לתת גם בתחום זה שרות מקיף ורחב יותר בעתיד.
ג. הר הביטוח:
עדיין לא שמעתם על זה? הגיוני, כי המיזם רק בתכנון.
בתחילת שנת 2017 המיזם יקרום עוד וגידים, כך לפי המפקחת על הביטוח דורית סלינגר ושר האוצר משה כחלון שהצהירו במסיבת עיתונאים על המיזם וכינו אותו "בשורה לציבור".
אז מה בעצם מתוכנן לנו?- העתק הדבק של הר הכסף. אנו נצליח לראות סוף סוף את כל הביטוחים שלנו הכוללים את ביטוחי הבריאות שלנו, ביטוחי הסיעוד, הרכב והדירה, והכל בלחיצת בפתור, וזאת לאחר הזנת מספר הת.ז שלנוותאריך ההנפקה כמו בשאר המכשירים.
יתרונות הר הביטוח: כלי חינמי המפיק רשימה מסודרת של כל הביטוחים שמפוזרים בחברות הביטוח. תהיה אפשרות להיכנס לאתרים של החברות ולהירשם שם על מנת לקבל מידע רחב יותר על הפוליסותדבר המגדיל את הסיכוי למצוא "כפל ביטוח" שהמשמעות המידית היא זריקת כסף לפח.
חסרונות הר הביטוח: שוב כמו הר הכסף לא נצליח להבין כמה פרמיה אנחנו משלמים כל חודש, לא נראה בפרוט רחב את הכיסויים שלנו בכדי להבין על מה בעצם אנחנו משלמים, לא נראה את ההחרגות שחברות הביטוח הוסיפו לנו בפוליסה בעקבות שאלון הבריאות שמילאנו כך שבעת תביעה לא ישולם לנו.
הפתרון: אנו עמלים לפתח מערכת שתעזור לנו להשלים את המידע החסר ותצליח לייצר דוח מסודר שבו יהיה פרוט מסודר של כל הכיסויים הביטוחים, כולל גובה הפרמיות שאנו משלמים, ביטול של כפילויות ביטוח וכמובן ההמלצות שלנו מה כדאי לעשות בכל תכנית והאם ניתן להוזיל את העלויות.
